Instituciones que integran el sistema financiero mexicano

Instituciones que integran el sistema financiero mexicano

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En el mercado actual de servicios financieros, una institución financiera existe para ofrecer una amplia variedad de productos de depósito, préstamo e inversión a particulares, empresas o ambos. Mientras que algunas instituciones financieras se centran en ofrecer servicios y cuentas para el público en general, otras son más propensas a servir sólo a ciertos consumidores con ofertas más especializadas. Para saber qué institución financiera es la más adecuada para atender una necesidad específica, es importante entender la diferencia entre los tipos de instituciones y los propósitos a los que sirven.

Los bancos centrales son las instituciones financieras responsables de la supervisión y gestión de todos los demás bancos. En Estados Unidos, el banco central es el Banco de la Reserva Federal, que se encarga de dirigir la política monetaria y de supervisar y regular las instituciones financieras.

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Uno de los objetivos del Banco Central es promover el desarrollo del sistema de pagos mexicano. El Banco Central supervisa el funcionamiento del Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI), no sólo para las operaciones de grandes pagos sino también para las de menor cuantía, y también regula los sistemas de pagos al por menor que incluyen las transferencias electrónicas de fondos, los pagos con tarjeta, los débitos directos y los cheques. El SPEI es un sistema de transferencia electrónica de fondos que pertenece y es operado por el Banco Central. El sistema ha permitido a los participantes transferir dinero en tiempo real desde agosto de 2004. El sistema se utiliza tanto para pagos de gran valor como para transacciones de bajo valor, como nóminas y transferencias de persona a persona. El SPEI es un sistema híbrido, compensa las operaciones cada pocos segundos y los resultados se liquidan inmediatamente en las cuentas de efectivo de los participantes.

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En México, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es un organismo independiente de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (México) (SHCP) con autonomía técnica y facultades ejecutivas sobre el sistema financiero mexicano. Su función principal es supervisar y regular a las entidades que conforman el sistema financiero mexicano, a fin de asegurar su estabilidad y buen funcionamiento, así como mantener y promover el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto, en protección de los intereses del público. El presidente desde diciembre de 2012 es el economista Jaime González Aguadé .

La necesidad de un organismo regulador de las instituciones financieras mexicanas surgió junto con la creación del sistema financiero mexicano a finales del siglo XIX. La primera respuesta a esta necesidad se reflejó en la Ley General de Instituciones de Crédito, que otorgó a la SHCP la responsabilidad de supervisar el sistema crediticio en México.

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El sistema financiero en México está conformado por un gran número de instituciones que están más allá de los bancos. Como su nombre lo indica, una institución financiera no bancaria (IFNB) o empresa financiera no bancaria (EFNB) es aquella que ofrece servicios o productos financieros, pero no pertenece formal o informalmente a un banco. Y entonces, ¿qué pueden ofrecerle?

Una institución financiera es una entidad que realiza operaciones de intermediación financiera, es decir, que capta dinero de sus clientes para realizar sus operaciones monetarias y proporciona diferentes tipos de productos o servicios como créditos, préstamos, inversión de capital, seguros, administración de fondos, gestión de activos, entre otros.

La suma de las entidades que realizan estas actividades conforman el sistema financiero, dividido entre bancario y no bancario, mientras que los primeros están conformados por el Banco de México, la banca comercial y el ahorro, los segundos están integrados principalmente por las SOFOMES, SOFIPOS, SOCAPS, Uniones de Crédito, Asociaciones de Financiamiento Colectivo, entre otras.